北京大学金融与投资高端班对你的“钱”提点建议

　　时常会听到身边朋友抱怨：“点儿工资能够花就不错了，还进行薪资规划？想都不敢想。”身在职场的你，是不是也有过这种想法？那么每个月的工资究竟该怎么花？职业生涯的涨薪计划究竟该如何实施？如何充分利用薪资走上创业路？我们来看看专业理财师是如何分析和解读的。

　　薪资规划第一步：

　　别拿工资不当“干粮”

　　有不少朋友说自己存不下钱，一到月末都不知道钱花到哪去了。某银行理财师刘经理表示，这种感受在职场人中已经成为一种普遍现象，尤其是初入职场的年轻人。这也反映出一种问题—你根本没把自己的工资当回事。

　　刘经理说：“在我接触的客户中，有一类人认为自己的工资很低，觉得攒不下，索性都花光了。”对于这类职场人，刘经理可以帮着算一笔账，如果你每个月拿出300元定存，一直坚持储蓄30年，到55岁，这笔看似小额储蓄，是不是也将汇聚成一笔不小的数目。

　　此外，刘经理还建议，每一个低收入的人都应该制定属于自己的涨薪计划。例如，在现工作单位中，我要努力工作或是完成多少业绩，并在阶段时间内增加工资幅度为多少。这样一来工作起来更加有动力，涨薪的可能性才越大。

　　薪资规划第二步：

　　财富积累是循序渐进的过程

　　在职场中想要自己的薪资有进一步提升，应该放平心态慢慢来。多数人的薪资上升状态都是成螺旋式的，开始往往都比较低，通过自己的努力在一定时间内可能会有一个稳步的提升。刘经理提醒：财富积累的过程是循序渐进的，在对薪资进行规划的同时，也应该注意对职场的规划。如果不用现有的工资+资产共同理财，仅仅依靠每个月的工资来生活，如果一旦遭遇公司倒闭、离职等情况，那么自己的财务状况将显得被动。

　　刘经理在此提醒初入职场的年轻人：刚刚步入职场的阶段正是创建财富积累意识的绝佳时机，每个人都将经历这个过程。本来薪资就不高，再加上无节制的花销，从不注意自己的日常开支是不是奢侈浪费，想早日达成财富积累几乎是不可能的。所以勤俭节约是助力职场新人早日实现财富积累的必要条件，应该为自己设立花销上限。薪资规划是一个长期且持久的过程，要通过正确的薪资规划方式从而达到财富积累的目的。从第一步对工资的认识，到第二步认识薪金管理的作用，都是对自己资金状况的了解，也是对自己的期望和未来规划设定的清晰目标。

　　薪资规划第三步：

　　记账、节流

　　如果说前两步是理清薪资的作用以及树立正确的理财观念，那么第三步就要进入“实践”环节了。刘经理强调，之前为大家介绍了那么多正确的理财观念，正是为了给这一步铺垫，有了原始积累，再积极提高自己的收入，等着你的将注定是更多的财富。

　　“现在开始，不管你的工资是高还是低，我们在做薪资规划时第三步要做的一定是：工资低也要理财，打开记账本，开支要节流。”同时刘经理还强调，理性消费观念的树立也是重中之重，而且一定要坚持理财。随着自己能力的不断提升，终究会早日达成原始财富积累。刘经理在此教给大家一个理财公式：低薪+系统记账理财+提高能力加薪=原始资产积累。

　　“如果你现在从事高薪行业，那么你更要理财。在自己适合的，可承受的范围内适当投资，让手里的钱收益最大化，实现财富增值，让钱生钱。”刘经理说。在此也同样试用一个理财公式：高薪+合理工资规划=你的资产越来越多。

　　薪资规划第四步：

　　正确的薪资规划+资产配置

　　很多人不了解资产配置，正确的进行资产配置就是把钱放在对的地方，资产配置也堪称是个人理财的精髓。刘经理表示，之所以把这两者相结合，原因在于：人在不同时期对财富有不同要求，收入也会不同。大部分人的收入都是薪资，将每一笔薪资都很好的进行资产配置，这样就可以使财富满足各个时期的需求。

　　刘经理在此为我们介绍了一种简单的资产配置方法：“4321”法则，其内容就是用收入的40%来用于供房和其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备不时之需，10%用来购买保险。这是一种最为典型的资产配置方法，适用范围很广。如果你对投资理财感兴趣，也想让自己的财富像滚雪球一样越积累越多的话，不妨一试。但刘经理也在此提醒：不同类型的资金状况、家庭情况，应采用不同的资产配置方法，不能一概而论，具体方法可以向专业理财师咨询。

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